クレジットカードの歴史とそれがB2Bビジネスにどのように適用されるか

公開: 2021-11-10

クレジットカードはどこにでもあるので、永遠に存在しているように感じますが、比較的現代的な支払いおよび資金調達ツールです。

クレジットカードは紛れもなく価値があり、それが平均的なアメリカ人が持っている理由です  4つのカード口座が開設されました  任意の時点で。

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多くの人が個人のクレジットカードの有用性に焦点を当てていますが、特にクレジットの歴史を見るとき、それらは今日のビジネスにとって不可欠なツールでもあります。

この投稿では、クレジットカードの歴史と、それが今日のB2Bビジネスに非常に関連している理由について説明するとともに、B2Bビジネスがクレジットを活用して利益を得る方法に関するヒントをいくつか紹介します。

クレジットカードの歴史

クレジットカードの最大の利点は、消費者と企業が同様にタブまたは売掛金を収集および管理できるように作成されていることです。 手元に現金がなくてもカードをスワイプし、必要に応じて分割払いすることができます。

米国でのクレジットの使用

クレジットの概念は、クレジットカード自体をはるかに超えたものです。 ここアメリカでは、1800年代に地元の店主からのローンとしてクレジットが使用された事例が記録されています。 消費者は、前払いする現金がなかったときに、食料品から基本的な農機具まですべてを購入するために使用する「タブ」を持っていました。

最初の現代のクレジットカードの出現

しかし、クレジットカードが今日私たちが知っているものに近いものに進化し始めたのは1900年代半ばまででした。

1920年代に、デパートや石油会社は「礼儀カード」の提供を開始しました  顧客がクレジットで購入するために使用できる金属製のチャージプレート。 このアイデアは、ロウズカードやハバティーズカードなど、今日「ストア」カードとして使用されているものと似ていました。 クレジットラインを開くことはできますが、その特定のショップでのみ使用できます。

クレジットカードの歴史

しかし、現代のクレジットカードを生み出したのは1950年代のニューヨークのフランクマクナマラでした。 彼は「ダイナースクラブ」を始めました。これは、街中のレストランが最終的に受け入れてくれることを望んでいたカードでした。

これは、複数のベンダーに受け入れられた最初の主要なチャージカードになりました。 これまでレストランにチャージカードがなかったにもかかわらず、旅行やエンターテインメントのビジネスに受け入れられるようになりました。

彼は請求したが  彼はまた、レストランに7%の手数料を支払い、カードを持っている顧客は持っていない顧客よりも多くを使うことを保証しました。 彼は明らかに何かに夢中だった。

クロスベンダーチャージカードの人気の高まり

このコンセプトはすぐに普及し、広く受け入れられるようになり、現代のクレジットカードが誕生しました。 1958年までに、   アメリカ銀行  リボルビングクレジットが可能なクレジットカードを発売。 それはカリフォルニアで始まりましたが、1960年代半ばまでに他の地域にも展開されていました。

クレジットカードの標準化と普及

次の10年間で、   顧客の保護  不正請求から保護し、金利を標準化して展開しました。 クレジットカード業界は規制され、金利は連邦準備制度と整合し、クレジットカードの使用条件が明確になりました。

Discoverカード、American Expressカード、Visaカードなど、今日私たちが知っているクレジットカードの出現を目の当たりにしました。

B2B企業による与信枠の採用

時間の経過とともに、ビジネスクレジットカードやクレジットラインも利用できるようになりました。 B2Cは、自社の顧客からのメリットに非常に精通していたため、早期にクレジットを採用しました。 多くの場合、クライアントの支払いが処理されるのを待っている間に在庫を購入する能力を高めるためにそれを使用しました。

クレジットカードの歴史が今B2Bビジネスに非常に関連している理由

クレジットカードの歴史は、手頃な価格の柔軟な資金調達を通じて拡大の可能性を提供するため、現在B2Bビジネスに関連しています。

結局のところ、B2Cビジネスは喜んでビジネスクレジットを採用しました。 彼らは、支払いと販売を待つ間、運転資金を解放することによって柔軟性を得ることができました。

これらのまったく同じ原則がB2Bビジネスにも当てはまります。特に、非常に多くのB2Bブランドが、大規模な契約の場合、30日、60日、または90日の正味支払い(長期支払いプランではない場合)に追いやられることが多いためです。 多くの場合、請求書の送信と多数のB2Bビジネスの支払いの受け取りにかなりの遅延があり、規模を拡大しようとすると大きな苦痛を引き起こす可能性があります。

DSOの平均顧客支払い

これは特に今、特に当てはまります。   COVID-19パンデミックによって引き起こされた激しい経済的困難。 多くのB2Bビジネスは、経済が回復するまで目的を達成しようとしている間、予算の縮小に苦しんでいます。これにより、全体的な運転資本が制限されます。

これにより、多くのB2Bビジネスが不安定な立場に置かれています。 予算が限られていて、新しいクライアントを引き付けるのに苦労している場合、最後にやりたいことは、顧客がドアから入ってき続けるときにマーケティングコストを削減することです。 しかし、4000ドルしかなく、請求書発行ソフトウェア、サイトホスティング、クレジットカード料金、オフィスの家賃などのミッションクリティカルなコストにすべて使い果たされた場合、マーケティングキャンペーンのための資金は文字通り残っていません。

ここでビジネスクレジットカードが活躍します。 経費の一部を会社のカードに入れることで、運転資金を解放することができます。 キャッシュフローが開き、それを完済して再びスケーリングを開始できるようになるまで、現在の運用を妥当なレベルに維持しながら、適切と思われる運用を継続できます。

現在、柔軟で回転するクレジットラインは、B2Bビジネスが困難や景気後退を乗り切るのに十分な期間オープンであり続けるために必要なものであり、ビジネスクレジットカードはそれを提供できます。

ここでのキーワードは「リボルビング」クレジットラインです。 通常は簡単なだけではありません    B2Bビジネスでは、大規模なローンを受け入れる代わりに新しいクレジットカードを開く方が速くなりますが、請求を行い、支払いを済ませ、別の何かを再度請求することもできます。

一時金を提供するローンと比較して、継続的に適切と思われる利用可能な残高を使用することができます。 また、ローンとは異なり、チャージカードには早期返済に関する制限がなく、金利が適用されます。   それだけ  あなたが利用できるものではなく、あなたが今使っているものに。

B2Bビジネスが現在クレジットをどのように使用しているか

多くの場合、ローンや助成金は多くのB2Bブランドの最初の防衛線ですが、これらの企業の多くはクレジットカードに目を向けています。

彼らは、B2Cの対応物と同様のデジタルトランスフォーメーションを受けています。 請求書発行または完全なクレジットカードシステムに関しては、自動化のためにより多くのツールを使用しています。これにより、より定期的なクレジットカードの使用と、売掛金(AR)管理の改善への扉が開かれます。

ApruveのB2Bビジネスラインのクレジット  標準のVISAカードとまったく同じように機能します。 私たちは銀行、サプライヤー、バイヤーを結びつけます。 クレジット発行者は債務を保持するものであり、買い手が時間をかけて返済する必要なしに売り手が迅速に支払われることを保証します。 企業は、請求書が送信されてから1日以内に支払いを受けることができ、自動請求により、プロセスが大幅に合理化されます。

クレジットカードの負債と全体的な負債対利益率を最小限に抑えることは賢明ですが、短期的な負債を利益に活用する方法を知ることは強力な資産になり得ます。 また、当社の与信管理ソリューションは完全にオンラインであるため、与信枠を有効にするために、必ずしも磁気ストライプ付きのプラスチックカードを用意する必要はないことにも注意してください。

物事を動かし続けるには、強力で一貫性のあるキャッシュフロー管理が必要です。顧客がnet-30アカウント(またはそれ以上!)を持っているか、物事が少し遅いかにかかわらず、信用枠はゲームチェンジャーになる可能性があります。

最終的な考え

クレジットカードの歴史は比較的短いですが、アクセス可能なクレジットラインを使用して顧客に提供するビジネスの歴史は、私たちの国とほぼ同じくらい古いものです。

しかし今では、クレジットカードとビジネスクレジットは長い道のりを歩んできました。 B2Bビジネス向けに特別に設計された売掛金と与信管理オプションのおかげで、顧客が数週間または1か月間請求書に記載されている場合でも、請求書が送信されてから24時間後に支払いを受けることができます。 これによりキャッシュフローが可能になる柔軟性は非常に大きく、その間ビジネスを停滞させ続ける財政的停滞に陥ることはありません。

キャッシュフローの改善は、景気の好転と不況の両方において、ビジネスの成長の余地が増えることを意味します。そのため、自分に合ったビジネスの回転信用枠を見つけることを検討してください。

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