B2B財務部門がアウトソーシングで効率を向上させる方法

公開: 2021-11-10

B2Cビジネスには、クレジットで支払われるという一般的なB2Bの問題はありません。 消費者はクレジットカードをスワイプすると、少額の手数料を差し引いた金額がすぐに販売者のアカウントに振り込まれます。 この支払い経験は、ほとんどのB2Bが支払いを収集するときに経験するものとはほど遠いものです。 B2Bの顧客はクレジットで支払うため、B2Bは支払いを受けるまで30〜90日待つ必要があります。 何よりも悪いことに、それらの顧客のかなりの割合が遅れて支払います。

Atradiusが作成した「PaymentPracticesBarometer-The Americas 2016」レポートによると、回答者のなんと93%が、B2Bの顧客は支払いが遅れていると述べています。 支払いが遅れると、キャッシュフローが低下します。 キャッシュフローの減少の結果、回答者の39.3%がサプライヤーへの支払いを遅らせました。

今日のB2B財務部門は、効率を高め、支払いの遅延、キャッシュフローの不足、クレジットへのアクセス、不正防止の改善などの問題を回避するために何をしていますか? この記事では、これらすべてのトピックについて詳しく説明します。

自動化はB2Bで着実に進んでいます

B2Bは、B2Cに比べて、新しい支払い方法や自動化の技術的進歩に追いつくのが遅いかもしれませんが、B2Bの効率は前進し、向上しています。 これは、すべてのB2Bが一斉に前進しているという意味ではありません。 前進する人もいれば、行き詰まったままの人もいます。 ストールの一例は、紙の請求書の処理です。 紙の請求書は非効率的で、人件費が高くなります。

ビジネスデイリー  SMBの紙の請求書を処理するためのコストは16ドルから22ドルであることがわかりました。 ゴールドマンサックスは、自動化によってこのコストをわずか6ドルから7ドルに削減できることを発見しました。これは、60%を超えるコスト削減です。 自動化によってこのような優れた効率が得られるのであれば、自動請求を実装したB2Bが増えていないのはなぜですか。 1つの理由は、B2Bは、顧客が紙の請求書を望んでおり、サプライヤーが紙の小切手で支払いを望んでいることを前提としているためです。 もう1つは、B2Bは、自動化は実装するにはコストがかかりすぎると考えていることです。

自動化を実装するには、初期費用がかかります。 自動化ソフトウェアがインストールされると、月額料金が発生します。これは、同じタスクを実行するための人件費よりもはるかに低くなります。 紙の請求書とサプライヤーの紙の小切手だけを求めているB2Bの顧客に関しては、それは単に真実ではありません。 の  ペイメントジャーナル  以下が見つかりました:

  • サプライヤーの82%は、バイヤーからの新しい支払い方法を「受け入れる可能性が高い、または受け入れる可能性が非常に高い」と述べています。
  • 回答者の72%は、実際には電子的に(ACHまたはVCCを介して)支払われることを望んでいると述べました。

B2Bは、プロセスから紙を完全に排除するわけではありません。 Payments Journalによると、サプライヤーの25%が、主要な支払い手段として紙の小切手を好むと報告しています。 しかし、支払い方法としての紙の小切手は縮小しています。 金融専門家協会  2004年には、企業の80%が紙の小切手で請求書を支払っていたことがわかりました。 2016年までに、その数は51%に減少し、デジタル形式の支払いが定着しました。

請求の自動化は、eコマースプラットフォームと自動請求ソフトウェアの2つの部分で構成されています。 あなたのビジネスがすでに会計ソフトウェアを持っていると仮定すると、eコマースプラットフォームと請求書発行ソフトウェアはすべて一緒に統合されます。 この統合は、ソフトウェアコンポーネントが相互に通信できるようにするために必要です。 ワークフローの例は次のようになります。

  1. 請求書が生成され、デジタルで顧客に送信されます。
  2. 顧客はあなたのウェブサイトでオンラインポータルにログインして請求書を支払います。
  3. 支払いは、クレジットカード、ACH、または電子小切手で処理されます。
  4. 処理された支払いは、会計ソフトウェアに入力されます。

従業員とのやり取りは、請求書の作成のみです。 これは、紙の請求書とそれに伴う支払いを処理するために従業員が関与しなければならないさまざまな領域のすべてを考慮すると、大幅な労力の削減です。 顧客の場合、支払いが受領されたことを即座に確認できます。 彼らはまた、待つことなく彼らの本の支払いを調整することができます。 関係者全員にとって、プロセス全体がはるかに効率的になりました。

ソフトウェアベンダーによっては、eコマース、自動請求、会計ソフトウェアがすべて1つのパッケージに含まれている場合があります。 3つのコンポーネントすべてを処理するために1つのパッケージを選択すると、統合が容易になり、全体的なコストが削減されます。 Quickbooksは、企業向けの一般的な会計パッケージです。 請求は自動化されていませんが、顧客がオンラインで支払うことができるデジタル請求書を送信できます。 請求を自動化できるQuickbooks用のアドオンもあります。 さらに、会計ソフトウェアを持っているが、オンライン支払いと自動請求書が必要な場合は、それを処理できるサービスもあります。

B2Bファイナンスアウトソーシング (ソース)

より良い財務管理はより多くの信用に等しい

B2Bは、顧客が期限内に支払いを行わないために支払いの遅れに直面しているため、これらの支払い遅延を改善すると、キャッシュフローが改善されます。 キャッシュフローの改善は、常に時間通りにサプライヤーに支払うことを意味します。 サプライヤーに期限内に支払うことは、ビジネスクレジットの改善につながり、クレジットへのアクセスが向上する可能性があります。

支払い遅延の問題を視野に入れるために、   アメリカンエキスプレスが報告した  SMB請求書の81%が30日遅れていること。 これにより、平均的なSMBの手元に現金が27日しかないというシナリオが生まれました。 これらは、あらゆるビジネスが内部で機能するための厳密なパラメータであり、エラーの余地はあまりありません。

自動化は、支払い遅延の改善に役立ちます。 デジタル決済に伴う摩擦(郵送、紙の文書、ファイリングなどがない)が少ないため、期限内の支払いを受け取る可能性が高くなります。   Funderaは主張します。 時間通りの支払いの増加は、より安定したキャッシュフローを意味します。 ローンを申請するとき、貸し手は、一貫性のないまたは散発的なキャッシュフローと比較して、安定したキャッシュフローがより価値があると考えます。 延滞金の改善に加えて、ローンを取得するチャンスを助けることができる改善すべき他のいくつかの領域があります。

貸し手がSMBの信用度を判断するのは難しい場合があります。 これは、良好な財務記録が不足しているためです。 貸し手があなたのビジネスの信用力を評価するのを簡単にします。 良い記録を保持することに加えて、あなたの信用を改善することになると、サプライヤーは素晴らしい情報源です。 サプライヤーにあなたの支払いを信用局に報告させることによって、あなたはビジネス信用を構築し始めるでしょう。 貸し手は、ローンを検討する際の1つの要素としてあなたの信用プロファイルを検討します。 支払い履歴が優れているほど、ビジネスのクレジットスコアも高くなります。

不正検出の改善

NS   JPMorgan「支払い詐欺および管理調査レポート」   企業の78%が不正な支払いの対象であることが明らかになりました。 その統計の不幸な現実は、ほとんどの事業主にとって、不正な支払いが別の「事業を行うためのコスト」になっているということです。 これは確かにあなたが解決しなければならないという意味ではありません。 不正な支払いとの戦いに積極的に取り組んでいる企業は、不正の減少を見ることができます。

AIにより、不正検出が大幅に改善されました。 AIソフトウェアは、支払いのパターンを監視し、履歴データを分析することで、不正な支払いの可能性を高いレベルで特定できます。 企業は、AIベースの不正検出サービスを支払いプロセスに統合できます。 一部のeコマースプラットフォームまたはデジタル決済方法プロセッサには、ソフトウェアにAIベースの不正検出が組み込まれています。

B2Bは常に時代遅れであるために悪いラップを取得しますが、財務部門が自動化の使用を通じて支払い方法の最先端にいるB2Bがあります。 この傾向は、自動化の時流に乗るB2Bが増えるにつれて増加し、プロセスの効率が大幅に向上します。

財務における不正検出 (ソース)

概要

  • 多くのB2Bはまだ紙の処理に従事していますが、それは変化しています。
  • 支払い遅延は業界全体の問題ですが、より早く支払いを行う方法があります。
  • SMBは、信用力を判断するための記録と能力が不足しているため、信用を拒否されることがよくあります。

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