パンデミックによるB2B決済のデジタル混乱

公開: 2021-11-10

2020年に当てはまることが一つあるとすれば、いつものようなビジネスはありません。 予期せぬ閉鎖から予期せぬ需要まで、今年はあらゆる規模と種類の企業が苦戦しており、キャッシュフローはこれらの苦闘の重要な部分です。 このブログでは、COVID後の世界の支払いの傾向と解決策について説明します。

ホームワールドからの作業におけるデジタルトランスフォーメーションと自動化。

自宅で作業する売掛金チームと買掛金チームが増えるにつれ、デジタルトランスフォーメーションと自動化による支払い条件の最新化が、予測可能なキャッシュフローの鍵となります。 企業の受信可能なパフォーマンス管理の品質は、デジタルトランスフォーメーションを採用し、自宅で質の高い方法で作業する方法を知っている限り、向上する可能性があります。

パンデミックでのリモートワーク ソース

たとえば、米国労働統計局(BLS)が発行した最近の記事によると、現在、自宅で仕事をしている従業員が増えています。 パンデミックの前は在宅勤務が増加していましたが、COVID-19の危機がこの変化を加速させました。 ErikBrynjolfsson他によって公開された記事。 2020年3月に直接働いていた労働者のほぼ3分の1が、4月の第1週までに自宅で働いていたと推定されています。 この同じ論文は、パンデミックが制御された後でも、多くの労働者が自宅で仕事を続けると推定しました。

その結果、チームメンバーは、請求書を郵送したり小切手を印刷したりするためにオフィスにいなくなりました。 これにより、企業は支払いの処理方法を変える必要があります。 デジタルテクノロジーへの投資は、進化する顧客の好みや潜在的なキャッシュフローの問題に迅速に対処します。

A / Rプロセスの自動化により、キャッシュフロー管理が改善されます

A / R自動化への投資には、キャッシュフローの支援を含む多くの利点があります。 これらの利点は次のとおりです。

無駄な時間が少ない

リモート設定での自動化
ソース

自動化を使用すると、レポートの生成や顧客とのコミュニケーションに役立ちます。 これにより、A / Rチームは戦略的計画とカスタマーサービスにエネルギーを投資できるようになり、チームはよりスケーラブルになります。 EVO B2Bによって発行された最近の論文によると、AR管理を自動化すると、通常、請求書と支払いの処理に費やす時間の最大50%を節約できることが示されています。

より速い請求書と支払い

A / Rの自動化により、顧客は時間どおりに請求され、自動化された電子メールを介して支払いが遅れた場合はより早く連絡を受けることができます。 これらの電子メールの送信を従業員に頼る代わりに、自動化されたシステムが正確さと適時性を保証します。 さらに、この自動化されたシステムにより、顧客は請求書に返信し、電子メールから直接支払いを送信することができます。 これにより、期限内の支払い率も上がるはずです。

DSOの平均顧客支払い

ARメトリックを改善する

自動化は、組織が未払いの日数(DSO)や平均支払時間(ATP)などのいくつかのA / Rメトリックを改善するのに役立ちます。 最近の調査によると、DSOスコアの中央値は43。5日であり、上位25%のDSOは25。1日でした。 自動化されたクレジットソリューションを使用することで、請求書が迅速に支払われ、フォローアップメールが適切な間隔で送信されるようにすることができます。

プロセスをより細かく制御

現在、ほとんどの企業はキャッシュフローに翻弄されており、特にパンデミック時のマージンは非常にタイトです。 A / Rプロセスを自動化すると、見たいものを示すカスタマイズ可能なレポートを提供できます。 読みやすく、解釈しやすく、ニーズに合わせて調整しやすいレポートを使用して、測定する対象を決定できます。 また、自分から現金管理者、営業担当者、または別の部門に至るまで、このプロセスに誰が関与するかを決定することもできます。

カスタマーサービスの満足度を高める

自動化により、チームはカスタマーサービスに費やす時間を増やすことができるだけでなく、支払いの誤用やデータエラーを減らすことができます。 調査によると、人々は300回のキーストロークごとに間違いを犯します。 自動化により、チームメンバーは顧客の懸念に対処するための時間を増やし、修正するエラーを減らすことができるため、顧客満足度が向上します。 さらに、自動化された電子メールは、顧客とのより多くのコミュニケーションを提供することもできます。 これにより、やり取りがより個人的になり、顧客の忠誠心が高まります。

これらは、A / Rプロセスの自動化から得られる最も重要な利点のほんの一部です。 これらのすべての利点は、困難な時期に企業のキャッシュフローを改善します。

支払いプロセスのデジタル化

支払いプロセスのデジタル化は、ERPに記録するだけではありません。 支払い処理のデジタル化とは、すべての支払いオプションにアクセスすることを意味します。 それは、従業員と顧客の両方のために最小限の手作業を作成することに関するものでなければなりません。 これは明白に聞こえるかもしれませんが、AP Nowの最近の調査によると、企業による支払いの最大4分の3は依然として小切手で行われています。 さらに、これらの企業の大多数は、デジタル決済の重要性が高まっているにもかかわらず、紙の小切手の量を減らすための措置をまだ講じていません。 支払いプロセスをデジタル化すると、次のことが役立ちます。

時間を節約する

紙が無駄な時間をチェックしているという事実は残っています。 小切手は処理する必要があり、メールはDSOに日数を追加します。 チームが「紛失した小切手」の処理に費やす時間は言うまでもありません。 デジタル決済では、これらのステップの多くが削減され、時間を節約できます。 さらに、デジタルチェックが失われる可能性がはるかに低く、貴重なチームメンバーの時間をより重要な問題に集中するために解放します。

お金を節約する

手動タスクが少ないということは、A / Rプロセスがよりスケーラブルになり、必要なチームメンバーが少なくなることを意味します。 プロセスを増やす必要がある場合、これらのタスクを実行するために必要なチームメンバーが少ないため、操作を簡単に拡張できます。 また、取引手数料を下げることができる追加の支払いオプションを提供できるようにすることで、お金を節約することもできます。

eコマースの売上を増やす

b2beコマースにおけるデジタル破壊
(ソース)

B2Bトランザクションの40%以上は、ネット支払い条件プログラムを通じて処理されます。 オンラインで企業アカウントを提供することにより、企業はより多くの取引量、より多くの顧客の採用、および顧客の獲得を実感できます。 eコマースは成長を続けるだけであり、最近のある記事によると、小売市場におけるeコマースの売上の割合は今後数年間で25%近くに達すると予想されています。 eコマースの販売に信頼できるデジタル決済方法を持たない企業は、特にモバイル販売の増加に伴い、莫大な収益源を逃しています。

モバイル販売の台頭

今日の販売の大部分は、モバイル環境で実行できます。 これには、住宅ローンの支払いからコーヒーの購入まで、すべてが含まれます。 さらに、これらはモバイル販売が成長し続けることを示す統計です。 これらの数値を考慮してください。

  • Usablenetによると、B2B企業の4分の3以上が、オンラインコマースの未来はモバイル環境にあると考えています。
  • Gartnerによると、B2Bはすでにモバイルチャネルからデジタルコマース収益の約20%を生み出しており、これは成長するだけです。
  • Forbesによれば、B2Bエグゼクティブの半数以上が、モバイルデバイスでのビジネス関連の購入を快適に処理できると回答しています。

これらの統計は、モバイル販売の世界が成長し続けることを示しているだけであり、企業が追いつきたいのであれば、デジタル決済方法に適応することを余儀なくされています。

顧客満足度の向上

優れた顧客ポータルは、支払いプロセスをデジタル化するための鍵です。 顧客は、オンラインポータルを介して、購入チーム、自動支払いを設定し、クレジット制限の引き上げを要求できる必要があります。 統計によると、モバイル決済の台頭により、デジタル決済オプションに対する顧客の需要が高まっています。 いくつかの統計は次のことを示しています。

  • オンラインショッピングの人気が高まるにつれ、加盟店の90%近くがオンライン決済をサポートする予定です。
  • 近接モバイル決済は、特にスマートフォンユーザーの80%以上が最近近接モバイル決済を行った中国で増加しています。
  • モバイル決済トランザクションを処理するユーザーの数は、今年10億人を超え、2023年までに13億人を超えると予想されています。

これは、顧客がより多くのデジタル決済オプションを期待していることを示しているにすぎません。 競争に追いつくために、企業はデジタル決済オプションを利用可能にする方法を見つける必要があります。

予期せぬ閉鎖と需要

キャッシュフローが問題です。 おそらく、あなたはあなたの最高の顧客が3ヶ月間閉鎖されるとは予測していなかったでしょう。 たぶん、あなたの諸経費を押し上げている急増する需要がありました。 自動化とデジタル決済はキャッシュフローに役立ちますが、リスクは決済プロセスのもう1つの重要な要素です。

中小企業に対するパンデミックの影響 ソース

企業の約24%は、クレジットとコレクションのポートフォリオをスコアリングしないことを認めており、毎月20%だけが顧客をスコアリングしています。 COVID-19のパンデミックは、成功したビジネスがどれだけ早く収益をゼロにすることができるか、そして定期的に顧客を獲得する必要性を示しています。 最近、ワシントンポストが、COVID-19パンデミックが中小企業にどれほど深刻な影響を及ぼしているかを示す記事を発表しました。 彼らが公開した情報のいくつかは、次のことを示しています。

  • 5月9日から5月11日までの中小企業の調査では、2%近くが廃業していました。
  • レストラン業界では、オペレーターの3%近くが廃業しています(全米レストラン協会から提供されたデータ)。
  • 全国の3000万の中小企業のうち、記事が公開された時点で緊急融資を受けたのはわずか400万でした。
  • エコノミストは、10万近くの中小企業が廃業する可能性があると予測しています。

明らかに、これらは中小企業にとって困難な時期であり、これらの前例のない状況の中で彼らが下す決定は、彼らがビジネスを続けるかどうかを決定する可能性があります。 クレジットおよび回収業務に自動クレジットスコアリングを組み込むことで、より迅速で優れた品質の意思決定、顧客サービスの強化、およびオーバーヘッドの大幅な削減を実現できます。

Apruveなどの支払いソリューションを使用すると、クレジットカードを使用するのと同じくらい簡単でリスクのないネット条件の提供が可能になります。 Apruveは、会社の注文管理ソフトウェアを貸し手のネットワークに結び付け、発生したトランザクションに資金を提供します。 Apruveとその貸し手ネットワークは、請求から24時間以内に資金を提供しながら、定期的に顧客にスコアを付け、クレジットラインを調整します。 Apruveは、高度な決済ソリューションの市場で最も用途の広いオプションの1つです。

削減する別の方法は、機器融資の貸し手と提携することです。 Equipment Leasing and Finance Associationによると、米国企業のほぼ80%が、運用に必要な資産を取得するために機器のリースとファイナンスを使用しています。 パートナーを通じて機器の資金調達を提供することで、顧客はより多くの購入を行うことが容易になり、キャッシュフローに異議を唱えることなく毎月の支払いを柔軟に行うことができます。

リスクの高い顧客への支払いオプションとして前払いを提供することは、クレジットカードの取引手数料なしでリスクを制限するための優れた方法です。 また、海外での販売にも役立ちます。 これにより、外国企業での販売の不確実性が排除され、グローバルな成長を促進するためにクレジットデータベースやリスク戦略を開発する必要がなくなります。 グローバルに売上を拡大することは、収益を増やすための優れた方法であり、前払いを提供することでリスクを軽減し、キャッシュフローを予測可能にすることができます。

ビジネス界の新しい常識

2020年には、通常のビジネスは過去のものとなりました。 自宅で仕事をすることで、デジタル決済と自動化の必要性が高まっています。 パンデミックの前にすでにリモートワークが増加していましたが、COVID-19の健康危機により、在宅勤務への移行が加速しています。 労働者がすぐにオフィスに戻ると想定する代わりに、企業は新しい常態に適応するための措置を講じる必要があります。 これにはリモートワークが含まれます。 企業が一貫したキャッシュフローを維持するためには、リスクのレベルを監視し、新しい支払い方法を提供する必要があります。 これは、彼らが競争で優位に立つのに役立ちます。

新しい行動の呼びかけ